資金調達ガイド

ファクタリングは即日現金化も可能?売掛金で即日資金調達する条件とは

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ファクタリングはシンプルな仕組みで概要としては売掛金を現金に変えるだけですので、ファクタリング会社によって即日現金化してくれるところもあります。

ただし、即日対応する場合でも最低限の審査や手続きが必要ですので、どのような場合でも即日資金調達できるわけではありません。

ここでは即日現金化できる条件は何か、即日対応のファクタリング会社はどこかなど詳しく解説していきます。

ファクタリングで即日現金化するために

ファクタリング会社は売掛金を買い取って現金を渡しますので、特に初めてのお客様と取引する場合は慎重に審査します。

とはいえ、銀行融資の審査のように厳格で日数もかかるというものではありません。

  • あなたが信頼できる人かどうか
  • 売掛金が間違いなく存在しているか
  • 売掛先の企業の信頼性はどうか
  • 売掛金が間違いなく回収できるか

上記の点を踏まえて売掛金を即日現金化するポイントをまとめます。

ファクタリングの即日現金化の事前準備

まず、前提として自分が他人から信頼されるにふさわしい振る舞いをすることです。

電話では丁寧な言葉遣いや常識的な会話のやり取りが必要です。

また、ファクタリング会社に来店する場合は、身だしなみにも注意しましょう。

その上で、ファクタリング会社が審査しやすい状況を事前に準備することがポイントです。

あなたの会社の状況が分かる資料を用意する

 会社概要やホームページなどを提示できるようにしましょう。また、過去の決算書を2期分〜3期分用意しましょう。

売掛金が間違いなく存在していることを客観的に示す資料を用意する

 例えば、定期的に取引している売掛金ではれば継続していることが分かる資料や、発注書や売掛金の請求書など。

当日早い時間に申し込む

 ファクタリングで現金化する際に、最低限の審査や事務手続きをするために時間がかかります。

仮に銀行振込できる最終時間ギリギリにファクタリングを申込みしても、その日に現金化できないのは明らかです。

ですので、即日お金が欲しい場合は午前中できる限り早い時間にファクタリング会社に連絡しましょう。

※事前に用意する書類などはファクタリング会社によって違う場合がありますので、臨機応変に対応しましょう。

ファクタリング会社を選ぶポイント

迅速な資金調達を実現するファクタリングですが利用する業者によって資金調達の条件が大きく異なります。

ファクタリングによる資金調達を行う際には次に挙げる点に着目し業者を比較するべきです。

  • 掛け目
  • 手数料
  • 資金化のスピード

ファクタリングでの掛け目は譲渡する売掛債権に対する一時仮押さえ金として扱われるケースが多く、仮に500万円の売掛債権を掛目75%・手数料20%の条件で資金化した場合は譲渡時に375万円がファクタリング会社から支払われます。

譲渡を受けたファクタリング会社が売掛債権を満額回収した後に残りの125万円から手数料100万円を差し引いた25万円が譲渡元に支払われ総額400万円の資金化が行えます。

手数料には事務手数料とファクタリング手数料があり既述の20%はファクタリング手数料となるため着手金・事務手数料・印紙代が別途発生する場合もありますが、着手金や事務手数料が無料の業者も存在するので手数料は総額で比較するべきでしょう。

またファクタリング会社は次に挙げる4つの要素で変動しますので、ファクタリング会社と連続取引を行うことで手数料が下がるケースが一般的です。

  • 売掛先企業の信用
  • ファクタリング方式(2社間か3社間)
  • 調達希望額
  • 利用実績

一般的にファクタリングでの資金調達は3~5日間の手続き期間が必要だと言われていますが、即日現金化に対応するファクタリング会社も存在します。

迅速な資金調達が必要な場合に備えて即日対応しているファクタリング会社をピックアップしました。

即日現金化に対応するファクタリング会社9社を紹介

迅速な資金調達を実現するためには即日対応しているファクタリング会社の情報を掴んでおくことが重要です。

紹介する即日対応のファクタリング会社9社の掛け目・手数料・取扱い金額・即日対応の条件などを比較しながら最適なファクタリング会社を選びましょう。

メンターキャピタル

取引先に知られずに売掛債権の資金化を行う2社間ファクタリングを最短30分で実現し、迅速な資金調達を行えるのが株式会社 Mentor Capitalのファクタリングサービスです。

取扱われる売掛債権は製造業・運送業・建築業・小売業・情報通信業・医療介護福祉業と幅広く法人から個人事業主まで全ての業態に対応する売掛債権買取のスペシャリストです。

多くの条件が非公開となっていますが、公式サイト内の無料診断に条件を入力することで調達可能額がすぐに判るので非常に便利だと言えます。

所在地 東京都新宿区新宿1-36-12 サンカテリーナ4F
連絡先 フリーダイヤル0120-924-797・TEL(03-6670-1996)・FAX(03-6380-0400)
営業時間 09:30~18:30(土日祝日休業)・WEB申込24時間365日対応
対応地域 全国対応
取扱商品 一般企業・個人事業主・医療法人向けの2社間ファクタリング
掛け目 非公開
手数料 非公開
取扱い金額 非公開
即日対応の条件 公式サイト内から又は電話での申し込み
公式サイト http://mentor-capital.jp/

ファクタリングジャパン

取引先に知られずに売掛債権を資金化できる2社間ファクタリングに特化したファクタリングサービスを提供しているのが株式会社Frontierfortのファクタリングジャパンです。

一般企業・医療施設・個人事業主など様々な業態に対し、最短即日でファクタリングによる資金調達のサポートを行っています。

所在地 東京都千代田区九段南2-3-21 みづまんビル 3F、4F
連絡先 フリーダイヤル0120-916-772・TEL(03-5904-9155)・FAX(03-5904-9156)
営業時間 09:30~19:00(土日祝日休業)・WEB申込24時間365日対応
対応地域 全国対応
取扱商品 一般企業・個人事業主・医療法人向けの2社間ファクタリング
掛け目 80~90%(売掛先の与信状況で変化)
手数料 1.0%~
取扱い金額 50万円~1億円(審査により3億円まで対応可)
即日対応の条件 公式サイト内から又は電話での申し込み
公式サイト http://factoringjapan.jp/

ピーエムジー

東京・大阪の両拠点から全国に向けてファクタリングサービスを提供するピーエムジー株式会社は2018年にGMOリサーチが行った企業イメージ調査で顧客満足度・対応スピード・スタッフ対応の3部門でファクタリング業者の中で第1位に輝き申込件数・新規成約件数も高い人気のファクタリング業者です。

所在地 東京本社(東京都新宿区新宿2丁目12番8号 ACN新宿ビル7階)・大阪支店(大阪市淀川区宮原4丁目1-46 新大阪北ビル401)
連絡先 フリーダイヤル0120-901-680・東京本社TEL(03-5361-7503)・FAX(03-5361-7504)・大阪支店TEL(06-6392-2283)・FAX(06-6392-2284)
営業時間 09:30~18:00(土日祝日休業)・WEB申込24時間365日対応
対応地域 全国対応
取扱商品 一般企業・ベンチャー企業・個人事業主向けの2社間・3社間ファクタリング
掛け目 非公開(売掛先の与信状況で変化)
手数料 3.0~8.0%
取扱い金額 上限額5,000万円(審査により2億円まで対応可)
即日対応の条件 公式サイト内から又は電話での申し込み
公式サイト 東京本社(https://p-m-g.tokyo/)・大阪支店(https://p-m-g-osaka.jp/)

エーストラスト

事業実績に関わらずファクタリングで売掛債権での資金調達を実現できるのが株式会社エーストラストのファクタリングサービスです。

無担保・無保証人で最短即日で資金調達が行え、2社間ファクタリングは取引先に内密で処理を行う秘密厳守のサービスが人気です。

所在地 東京都中央区新川1-28-33 Glanffice茅場町 8F
連絡先 フリーダイヤル0120-833-338・TEL(03-6277-7730)・FAX(03-6277-6511)
営業時間 09:30~18:30(土日祝日休業)・WEB申込24時間365日対応
対応地域 全国対応
取扱商品 一般企業・ベンチャー企業・個人事業主向けの2社間・3社間ファクタリング
掛け目 80~90%(売掛先の与信状況で変化)
手数料 1.0%~
取扱い金額 上限額5,000万円(審査により1億円まで対応可)
即日対応の条件 公式サイト内から又は電話での申し込み
公式サイト http://ace-trust.com/

トラストゲートウェイ

福岡の拠点から九州全域と山口県下関エリアでの一般事業所・医療法人・個人事業主の資金調達を2社間・3社間ファクタリングでサポートするのが株式会社トラストゲートウェイです。

中小・零細企業を中心とした資金繰りのために最短即日でファクタリングによる資金化を提供しています。

所在地 福岡県福岡市中央区大名2-2-42ケイワン大名402号
連絡先 TEL(092-712-3366)・FAX(092-510-7545)
営業時間 09:00~18:00(土日祝日休業)・WEB申込24時間365日対応
対応地域 九州全域及び山口県下関エリア
取扱商品 建設業・運送業・人材派遣業・IT不動産業・小売業・建設業など一般事業及び医療法人の2社間・3社間ファクタリング
掛け目 非公開(売掛先の与信状況で変化)
手数料 3.0%~
取扱い金額 10万円~5,000万円(審査により1億円まで対応可)
即日対応の条件 公式サイト内から又は電話での申し込み
公式サイト
【公式】福岡県ファクタリングの株式会社トラストゲートウェイ|売掛金の現金化で資金調達|キャッシング、融資とは違う事業資金調達

えんナビ

24時間365日体制で資金調達を支援しているのが株式会社インターテックが運営するファクタリングサービスのえんナビです。

業界最低水準の手数料と徹底した秘密主義で赤字決算・債務超過・税金滞納状態の方でもファクタリングで売掛債権を資金化することで最短即日での資金調達が可能です。

所在地 東京都台東区東上野3丁目5-9 本池田第二ビル4階
連絡先 フリーダイヤル(0120-007-567)・TEL(03-5846-8533)・FAX(03-5846-8534)
営業時間 24時間365日対応
対応地域 全国対応
取扱商品 建設、土木業・運送業・不動産業・小売業などの売掛債権の2社間ファクタリング
掛け目 非公開(売掛先の与信状況で変化)
手数料 取引額によって5.0~20.0%(2社間)・3.0~10.0%(3社間)
取扱い金額 30万円~5,000万円
即日対応の条件 公式サイト内から又は電話での申し込み
公式サイト https://ennavi.tokyo/

ウィット

500万円以下の小口専門で最短2時間のファクタリングサービスを提供するのが株式会社ウィットの非対面式ファクタリングサービスです。

完全非対面で事務所からの電話連絡で最短即日中に資金調達ができるのがウィットの特徴です。

所在地 東京都新宿区高田馬場1-25-28 佐薩ビル4F
連絡先 フリーダイヤル(0120-312-277)・TEL(03-6380-2277)・FAX(03-6380-2273)
営業時間 09:30~18:00(平日のみ土日祝日休業)、WEB申込は24時間365日対応
対応地域 全国対応
取扱商品 建設業・不動産業・服飾業・携帯電話販売などの小売業・貿易業などの売掛債権の2社間ファクタリング
掛け目 非公開(売掛先の与信状況で変化)
手数料 非公開
取扱い金額 30万円~上限設定なし(500万円以下の小口案件が得意)
即日対応の条件 公式サイト内から又は電話での申し込み
公式サイト http://witservice.co.jp/

ビートレーディング

2012年からファクタリングサービスを提供しており、運営元の株式会社ビートレーディングは2017年に株式会社BISSホールディングスと合併し資金面・サービス面・機動力を強化しながら東京を拠点に大阪、福岡から全国をサポートしています。

事務処理速度も速く最短即日で売掛債権の資金化が行えます。

所在地 (東京本社)東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3F
連絡先 フリーダイヤル(0120-979-559)、東京本社TEL(03-6450-1604)・FAX(03-3431-5630)
営業時間 09:30~19:00(平日のみ土日祝日休業)、WEB申込は24時間365日対応
対応地域 全国対応
取扱商品 売掛債権・診療報酬債権・介護報酬債権の2社間、3社間ファクタリング
掛け目 非公開(売掛先の与信状況で変化)
手数料 15.0~17.0%(公式サイト内ファクタリングの説明内で2%の可能性も記載あり)
取扱い金額 100万円~3億円
即日対応の条件 公式サイト内でスピード審査を利用して申し込み
公式サイト https://betrading.jp/

ファクタープラン

株式会社ワイズコーポレーションが運営するファクタリングサービスがファクタープランです。公式サイトを見る限りでは公開情報が乏しく感じますが、幅広く売掛債権を取り扱い最短即日で資金調達が行えます。

所在地 東京都豊島区東池袋1-34-1 広告塔センタービル6F
連絡先 TEL(03-5924-6900)・FAX(03-5924-6901)
営業時間 09:00~19:00(平日のみ土日祝日休業)
対応地域 全国対応
取扱商品 建設業・運送業・製造業・人材派遣業・小売(卸業)・歯科医業・介護事業向けの2社間、3社間ファクタリング
掛け目 70.0~90.0%が目安(売掛先の与信状況で変化)
手数料 非公開(公式サイト内ファクタリングの説明内で5~25%の記載あり)
取扱い金額 30万円~5,000万円
即日対応の条件 2社間ファクタリングで午前中なるべく早めの申し込み
公式サイト http://www.yscorpo.co.jp/

最後に

流動性の悪い売掛債権を資金に置き換えられるファクタリングは、キャッシュフローの改善と共に資産のオフバランス化を推し進められる魅力的な資金調達手段です。

ファクタリング利用の際は数社から見積りを取り掛け目と手数料を確認すると共に、資金化までのスピードも確認し効果的な資金調達を行いたいものです。

ファクタリング予備知識

戦後最長の好景気と言われる現在ですが、中小企業の経営者や個人事業主の方の多くは依然として資金繰りに頭を悩ませているのではないかと考えられます。

2005年に「債権譲渡の対抗要件に関する民法の特例等に関する法律の一部を改正する法律」が施行され、新たな資金調達手段として生まれたファクタリングは多くの企業が利用する資金調達方法となりました。

また2017年には120年ぶりに民法が大幅改正され2020年4月1日以降は売掛債権の譲渡禁止特約が無効化されることからファクタリングによる資金調達が益々活性化することが予想されます。

しかしファクタリングを利用した場合でも売掛債権の資金化に時間がかかるのでは、スピード感を求められる資金調達での活用が難しくなります。

目まぐるしく変化するビジネスシーンに対応できる資金調達方法として売掛債権を即日資金化できるファクタリングを有効に活用するのが得策と言えます。

一般的な資金調達方法として銀行融資や公的融資・助成金や補助金・株券の新規発行やクラウドファンディングなどが挙げられますが、融資や給付では審査が行われ提出書類の多さや審査期間がかかることから臨機応変な資金調達とは言えません。

また中小企業や個人事業主では株券の新規発行で資金調達を行うことは現実的ではなく、クラウドファンディングでの資金調達も期待するのは難しいのが事実です。

融資とは異なり未回収の売掛金を譲渡し資金に置き換えるファクタリングは流動資産担保融資制度(ABL保証)に近いシステムですが、融資ではなく譲渡で資金調達を行うため債務者となる売掛先の審査に重点が置かれます。

売掛先は法人であることが求められますが、譲渡者の審査基準は甘い傾向にあり個人事業主でもファクタリングによる資金調達は可能です。

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