金融機関からの借入とは

金融機関へ決算書や事業計画書などを提出し、審査を受け決済が下りることで融資を受ける調達方法です。

金融機関における借入には、それぞれの特徴があり、金融機関によってスタンスが大きく変わってきます。
「どのような企業への融資に力をいれているのか?」これらの特徴を把握しておくことで、交渉をより有利に運ぶことが可能となります。

メガバンクなどの銀行は預金者から預かったお金を貸し出す(融資する)のが主な業務です。預金に対する金利と貸し出す際の金利の差が銀行の利益です。銀行は民間の金融機関ですので、貸し出したお金が返済されないリスクを極力減らそうとします。そのため事前の審査が非常に厳しくなります。

This table data. Please swipe left or right.
金融機関書類交渉のポイント
メガバンク
上位地方銀行
  • 高い精度が要求される
  • 各銀行員の書類検証能力が高い
  • 資料を完璧にして理路整然とした説明が必要
  • カードや積立に付き合っても評価につながりにくい
その他地方銀行・ 信金・信組
  • 各書類の提出で格段に評価が上がりやすい
  • 支店担当者との関係が重要
  • 支店長と直接話す機会を多く持つと評価も上がる
政府系金融機関
  • 書類を最も重視する
  • 将来の計画を重視する
  • 経営計画書を用いて将来の企業が良くなる姿を中心にアピール
信用保証協会
  • 企業のカタログ、現場の写真、商品の写真などを添付
  • 実績に加え、融資後の改善姿勢を示す

金融機関の融資方法には4つの種類あり、それぞれに良い面と悪い面があります。
それを把握して上手に使い分けることが、銀行と上手く付き合っていく“コツ”となります。

証書貸付

「金銭消費貸借契約書」という契約書を銀行に差し出して受ける融資で、主に長期の返済期間での借入で使われます。

手形貸付

借入用の手形を銀行に差し入れ融資を受ける方法で、主に短期の返済期間での借入で使われます。

手形割引

売上代金を手形で回収した場合、その手形を銀行が買い取ることによって資金が出される融資方法です。

当座貸越

融資の極度額を設定し、その極度額までは自由に融資を受けたり返済したりできるという融資方法です。

関連記事一覧

開業資金の融資はどこか最適か?効果的な開業資金の調達方法とは

開業資金の融資はどこか最適か?効果的な開業資金の調達方法とは

開業時に必要となる設備資金や運転資金などの開業資金は「自己資金で賄うべき」だと言われていますが、全てを自己資金で賄うことは難しく開業資金の調達は頭の痛い問題です。事業性資金の調達先として一般的な銀行・信用金庫・公的融資で開業資金調達先として効果的な金融機関や融資制度について考えま...続き

銀行融資は難しい?最もポピュラーな資金調達方法「銀行融資」を徹底解説!

銀行融資は難しい?最もポピュラーな資金調達方法「銀行融資」を徹底解説!

ファクタリングやクラウドファンディングなど次々と新たな資金調達方法が登場していますが、現在でも最も一般的な資金調達手段として挙げられるのは銀行から借入を行う銀行融資による資金調達です。ひと口に銀行融資と言ってもプロパー融資・制度融資・ビジネスローン・カードローンなど様々な金融商品...続き

銀行が行う貸し剥がしとは?資金繰りに困った時に一括返済を求められるケースも!

銀行が行う貸し剥がしとは?資金繰りに困った時に一括返済を求められるケースも!

銀行は社会性や公益性が高いことから公的機関のような印象を受けがちですが、メガバンク・都市銀行・地方銀行など事業規模の大小に関わらず全ての民間銀行は利益を追求する私企業です。取扱う商品がお金であるだけで一般的な企業と何ら変わることなく営利目的で運営されるため、時には利用者にとって不...続き

アテにしていた融資が受けられない!融資の審査に落ちた時にやるべきこととは?

アテにしていた融資が受けられない!融資の審査に落ちた時にやるべきこととは?

資金調達の必要に迫られ金融機関に融資の依頼を行っても審査が通らず、資金繰りに頭を抱える方は少なくないと考えられます。融資の審査を通過できず資金調達ができなければ企業生命の存続が危ぶまれますので、審査に落ちたという現実に絶望感を感じる方もいるかもしれません。しかし、1つの金融機関の...続き

相談のタイミングも重要!銀行融資で資金調達を成功させる方法とは?

相談のタイミングも重要!銀行融資で資金調達を成功させる方法とは?

手形割引やファクタリングなど運転資金の調達手段は数多く存在し資金調達のハードルが下がる傾向にありますが、設備投資など多額の事業資金が必要となる際の調達手段は依然「銀行融資」が有力な手段であると考えられています。しかし突然銀行を訪れて融資の依頼を行っても融資を実現させることは難しい...続き

運転資金を借入金で調達するのは有効?効果的な融資期間の設定と借入れ時のポイントとは

運転資金を借入金で調達するのは有効?効果的な融資期間の設定と借入れ時のポイントとは

自己資金で運転資金を捻出することが理想的ですが、現実的には外部からの資金調達に迫られることは珍しくないと言えるでしょう。その場合、借入金で調達する場合がありますが、運転資金を借り入れた後に、返済のためにキャッシュフローが悪化するケースがあります。ではどのようにすれば借入金を有効に...続き

銀行が融資に担保設定を行う訳は?担保の意味や担保設定される資産とは?

銀行が融資に担保設定を行う訳は?担保の意味や担保設定される資産とは?

設備資金の調達方法として融資を利用することが一般的ですが、融資には無担保のものと担保を必要とするものがあり多額の資金調達を行う場合、金融機関から担保を求められるのが現実です。銀行に代表される金融機関は融資から得られる金利から利益を得ることで運営されており、融資対象は個人・法人を問...続き

リスケ後にさらなる追加融資は受けられるのか?リスケと追加融資の関係性とは?

リスケ後にさらなる追加融資は受けられるのか?リスケと追加融資の関係性とは?

銀行などの金融機関から受けている融資に対する「返済計画見直し」を行うことをリスケジュール(通称リスケ)と言います。金融機関からみると「リスケを相談してくる事業所はリスクが高い事業所」であると言えるでしょう。リスケを行ったからと言って必ずしも事業の業績が好転するとは限りませんが、リ...続き

法人融資は個人融資よりも有利?チェックすべきポイントまとめ

法人融資は個人融資よりも有利?チェックすべきポイントまとめ

融資は事業の発展や継続に欠かせないものですが、法人融資と個人融資の違いが余りわからないと言う人もいます。実際に個人と法人で審査基準が変わらない金融機関も存在します。ただし、個人と法人では金利の差別化などを行っているケースも存在し、実際に比較と検討が重要になってきます。1.法人融資...続き

銀行融資はコネがあると有利になるのか?知っておきたい人脈と銀行融資の関係

銀行融資はコネがあると有利になるのか?知っておきたい人脈と銀行融資の関係

一昔前に第一線で働いていたビジネスマンと話をしているとビジネスにおいて大事なのは人脈で、特に銀行融資は相手の信用を見て融資をしているので、特に創業期の会社としての実績が乏しい場合や経営が厳しくなっている場合などは、知り合いに銀行員がいる場合は、その銀行に頼めば融資が受けやすくなる...続き