ファクタリング

ファクタリング 仕組み解説/ファクタリング会社一覧

ファクタリングについて

ここではファクタリングの仕組みを詳しく解説しており、併せて安心できるファクタリング会社の一覧も掲載していますので参考にしてください。

そもそもファクタリングは16世紀のイギリスで発祥、その後アメリカで発達、19世紀~20世紀にかけて現在に近い形になってきたと言われており、日本では1970年頃から利用されるようになりました。

日本で一般的に利用されるファクタリングは、売掛金売却して現金化する買取型です。

以下、この買取ファクタリングを中心に、仕組みの解説、メリット・デメリット、ファクタリング会社の選び方、会社一覧等お伝えしています。

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ファクタリングとは

ファクタリング(factoring)とは、売掛債権を対象とした金融サービスで、主に以下の5つに分類されます。

  • 買取ファクタリング…売掛債権を期日前に売却して現金化する資金調達方法
  • 一括ファクタリング…手形の代わりに利用され、一括で銀行が買い取るシステム
  • 保証ファクタリング…売掛債権に保険をかけてリスクを回避するために利用される
  • 国際ファクタリング…国際貿易の輸出企業が確実に代金を回収するため信用状 L/Cの代わりに利用される
  • 診療報酬ファクタリング…医療機関が利用する資金調達方法

この5種類の中でも一般的に利用される機会が多いのが買取ファクタリングです。

融資を受けるのが難しい中小企業の資金調達方法として注目されるようになりました。

【補足】ファクタリングは政府が推奨する資金調達方法

ファクタリングは、中小企業の資金調達を支援するために政府が推奨している資金調達方法です。

不動産担保ローンなど他の融資制度に限界があるため、政府(経済産業省)は中小企業の資金繰りが深刻な状態になっているのを何とか改善したいと考え、アメリカなどで広く普及している『売掛債権(売掛金など)を活用した資金調達』を模索します。

売掛債権を活用する仕組みは主に次の2つです。

  • 売掛金を売却して現金化=ファクタリング
  • 売掛金を担保にして借りる=売掛債権担保融資(ABL)

参考元

ファクタリングの仕組み解説

ファクタリングの仕組み

ファクタリングの仕組み(流れ)を簡単に解説すると、ファクタリングを利用する事業者は取引先との間で発生した売掛金を期日前にファクタリング会社に買い取ってもらい、事業主はファクタリング会社からすぐに現金を受け取ります。

その後、売掛金の期日が到来したら取引先から回収される現金をファクタリング会社が受け取る仕組みです。

2社間・3社間の違い

ファクタリングの契約には「2社間契約」と「3社間契約」があります。

大きな違いは、取引先(売掛先)を交えるかどうかです。3社間契約は取引先も交えた契約になるため、自社の資金繰り状態が取引先に知られることになります。

3社間契約ファクタリング

ファクタリング契約3社間

取引先を含めて行う契約を3社間ファクタリングといい、売掛金の期日にはファクタリング会社が取引先から現金を回収します。

2社間契約ファクタリング

ファクタリング契約2社間

取引先を含めない契約を2社間ファクタリングといい、売掛金の期日にはファクタリング会社が依頼者(事業主)から現金を回収します。

  

買取・一括・保証・国際・医療の違い

ファクタリングは目的によって種類が5つあり、中小企業が一般的に利用するケースは手元の売掛金を早期に現金化するもので、買取ファクタリングになります。

買取型は他にも「一括ファクタリング」と「医療ファクタリング(診療報酬ファクタリング)」が該当します。

「保証ファクタリング」と「国際ファクタリング」は、リスク回避のための保証として利用されるサービスです。

ファクタリングの買取時の掛目

買取の掛目は、3社間であれば「90~95%前後」、2社間の場合には「75%~90%前後」が一般的です。

調達に要する時間は3社間の方が時間がかかり、場合によっては2週間以上かかることもあります。

その点、2社間契約の場合には、最短で即日に調達できる場合もあります。ファクタリング会社によって異なりますが、時間がかかったとしても1週間程度までに完了するのが一般的です。

ファクタリングの手数料相場、適正水準とは

ファクタリングの手数料相場

ファクタリングの手数料の相場は「2社間契約」と「3社間契約」で水準が違います。

2社間契約ファクタリングの手数料相場 1%~5%

3社間契約ファクタリングの手数料相場 10%~25%

なお、手数料はファクタリング会社によって表記や基準が異なります。ここでは、一般的な計算方法を紹介します。

手数料の計算式は下記のように表せます。

「手渡し金額=債権金額×掛目-手数料や経費」

債権金額は満額の額面に一定の数字を掛け、80%や75%になる場合があります。

業者によっては、判りやすくする為に「掛目」を手数料と表記する業者もありますが、この場合一見すると手数料が15%や20%と記載され異常に高く感じます。

ファクタリング会社によって表記が異なるケースもありますので手数料の部分は鵜呑みにせず、一度自身で計算して不明な点は確認することが自己防衛となります。

ファクタリング手数料の詳しい記事はこちら

>>ファクタリング手数料相場を徹底解説

ファクタリング会社の注意点、メリット・デメリット、契約の流れ

ファクタリングのメリット、デメリット

ファクタリングの契約内容で抑えるべき注意点

ファクタリングを行う際に、契約内容についてしっかり把握・理解しておかなければ、後々トラブルへと発展する可能性もあります。

ファクタリング契約の注意点をピックアップします。

  • 資金回収ができた場合
    譲渡した売掛債権を売掛先から回収した資金はファクタリング会社に支払います。
    回収した資金を流用することはできません。
  • 資金の回収ができなかった場合
    譲渡した売掛債権を売掛先から回収ができなかった場合はトラブルが起きやすいといえます。その中でも償還請求権あり(ウィズリコース)で契約を結んだ場合は、売掛先からの回収の可否を問わず依頼主がファクタリング会社に対して支払い義務が発生するため、回収ができなかった場合も考慮した上で、契約内容を吟味する必要があります。

※チェックポイント

  • 償還請求権あり(ウィズリコース)とは・・・
    譲渡した売掛債権が回収困難になった際、その債権額を依頼主が保証します。
  • 償還請求権なし(ノンリコース)とは・・・
    譲渡した売掛債権が回収困難な状況に陥っても、依頼主は保証の義務がありません。

償還請求権なし(ノンリコース)の契約は、資金が回収不能な状態に陥っても、その債権額を依頼主が保証する必要がないため、売掛金の回収不能リスクも合わせて譲渡できるという意味でメリットがあります。

ファクタリングのメリット

  • 資金調達のスピード
  • 赤字・債務超過でも可能
  • 財務諸表がスリム化
  • キャッシュフローの改善
  • 信用情報に影響なし
  • 金融機関やビジネスローンと審査方法が違う
  • 連帯保証人や担保不要
  • 債権の回収リスクを回避
  • 大口の資金調達も可能
  • 融資ではない・借入金ではない
  • 取引先が倒産しても支払い義務が発生しない

ファクタリングのデメリット

  • 手数料がかかる
  • 売掛先(取引先)との関係性が悪化する可能性(3社間ファクタリングの場合のみ)

ファクタリング契約の具体的な流れ

ファクタリングは、商取引で発生する売掛金さえあれば資金調達可能ですので、特に資金繰りの厳しい中小企業にとっては貴重な仕組みと言えます。

そのファクタリングの具体的な流れは、次の6つのステップに分けられます。

この6つのステップを1つずつ説明して行きます。

①売掛債権の発生

ファクタリングは売掛金の買取を行うサービスなので、売掛債権が存在することが大前提となります。まずは売掛金や受取手形の有無を確認しましょう。

※チェックポイント

  • 売掛金、受取手形の有無の確認

②ファクタリング会社への連絡(問い合わせ)

①の確認が済んでファクタリングを希望する方は、ファクタリング会社に対して「問い合わせ」を行います。問い合わせ方法は、「直接問い合わせ」と仲介業者からの「紹介」の2つが挙げられます。

※チェックポイント

■自分でファクタリング業者を探す

【メリット】

  • 数多く存在する業者の中から自社に合ったところを選べる
  • 自分で探すので仲介手数料が掛からない

【デメリット】

  • 自社に合った業者を探すのに時間が掛かってしまう
  • どの業者が良いのか判断をつけにくい
  • 手数料などが高い業者を選ぶ可能性がある

■仲介業者を利用して業者を探す

【メリット】

  • 自社に合った業者を時間を掛けずに選んでもらえる

【デメリット】

  • 仲介業者に支払う仲介手数料が発生する場合がある

③売買契約の締結

契約のための必要書類を提出し、ファクタリング会社による審査が行われます。

審査通過後、売買契約を取り交わすことになります。この時に結ぶ契約内容には買取条件や買取金額、代金回収後の支払いに関する事項が含まれます。

※チェックポイント

  • 買取条件の確認 :買取対象債権の種類、買取金額、買取手数料など
  • 必要書類の用意 :商業登記簿謄本(3か月以内のもの)、印鑑証明書、売掛金一覧表など
  • 審査手続への備え:事業者によっては書類審査の他に面談を行う場合もあるので、各審査手続きに備えが必要

④買取代金の受け取り

売買契約の締結後、売買契約に従ってファクタリング会社から依頼主へ買取代金が支払われます。

この時、ファクタリング会社から支払われる買取金額は、売掛債権の額面に対して留保金を除いた70%~80%程度になります。

⑤売掛金の回収

依頼主は売掛債権の回収期日、売掛先から資金回収を行います。

※チェックポイント

  • この回収については掛取引を行った際に決めた回収期日に行えば良く、無理に前倒しをする必要はありません
  • 回収期日に売掛先から確実に回収を行う

⑥ファクタリング会社への支払い

最後に⑤で回収した資金を売買契約の内容に沿って、定められた期日までにファクタリング会社に指定金額の支払いを済ませることで、ファクタリングが完結します。

※チェックポイント

  • 売掛先から回収した資金は、売買契約に定められた支払期日までにファクタリング会社へ支払う
  • 「期日後支払」に該当する「留保金」がある場合には、その分の金額をファクタリング会社から受け取る

ファクタリングの審査基準解説

ファクタリングの審査

ファクタリングは融資ではありませんので、銀行のような融資審査と比べると基準は甘いと言える内容になります。

なお、審査が甘いと言っても、瑕疵があるようなデタラメな審査ではなく、銀行融資等とは基準が違うということです。

2社間と3社間では審査の対象が変わる

ファクタリングには以下の2種類の取引があります。

  • 利用会社とファクタリング会社で行われる2社間取引
  • 利用会社とファクタリング会社の他に売掛金先企業を含めた3社間取引

3社間取引では売掛金先からファクタリング会社が売掛金を回収する事になります。

銀行の融資の審査では融資先を審査する事になりますが、ファクタリングでは利用会社と売掛金先の企業、そして売掛金そのものを審査します。

売掛金先の審査を重視

ファクタリングには2社間と3社間がありますが、ファクタリングの特性から利用会社以上に売掛金先企業の審査を重視して行います。

一般的に企業が銀行からの借入をする場合には、審査の対象は融資先の信用格付などの企業の将来性や実績などを見られますが、ファクタリングの審査では売掛債権先の信用力の方が大きく見られる事になります。

その理由としては、売掛金の回収先がファクタリング利用会社ではなく売掛金先の企業になるためです。 ファクタリング利用会社の審査も必要ですが、肝心なのは売掛金が回収できるかどうかです。

ファクタリングの審査についての詳細記事はこちら

>>ファクタリングの審査基準のポイントとは?

ファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社の選び方として、2社間・3社間などの契約の違い、売掛金の金額、現金化をどれぐらい急ぎたいかなどポイントがります。

ファクタリング会社によって個々の対応に得手不得手がありますですので、自社が求める内容を一番良い条件で受けてくれる会社が良いと言えます。

それでは以下、具体的なポイントをチェックしてみましょう。

ファクタリング契約の違い

ファクタリングは2社間と3社間の契約があります。それぞれ概要を確認しましょう。

2社間ファクタリング

利用する会社とファクタリング会社の2社間で取引を完結させる契約です。

3社間ファクタリング

利用する会社とファクタリング会社のほか、売掛先の会社を含めて契約する3社間ファクタリングです。

ファクタリングの種類

ファクタリングは以下の5種類あり、中小企業が一般的に利用するのは買取ファクタリングです。

買取ファクタリング

一括ファクタリング

保証ファクタリング

国際ファクタリング

診療報酬債権ファクタリング

代金の入金タイミング

ファクタリング会社によって、即日、2~3日後、1週間後というようにタイミングが違います。

ファクタリング手数料

ファクタリング手数料の相場は2社間で10~30%、3社間で1~5%と言われています。

償還請求権の有無

償還請求権があるかないか、リコースかノンリコースか、という点も万が一、売掛先が支払い不能になった際に影響しますので確認が大事です。

買い取り額の幅

ファクタリングする際の最小金額や上限金額はファクタリング会社によって違います。

自社が必要とする金額を踏まえて検討しましょう。

債権譲渡登記の有無

債権の二重譲渡を防ぐために譲渡登記がありますが、登記するとその事実が公表されますので、知られたくない事情がある場合は債権譲渡登記をしなくても契約してくれるファクタリング会社を選ぶ必要があります

ファクタリング会社の選び方を詳しく解説

最終的には複数のファクタリング会社から相見積を取るのが妥当です。

時間や手間がかかりますが、ファクタリングの仕組みが未来に入ってくるお金を割り引いて現金化するものですので、慎重に取引したいものです。

なお、上記のポイントの他、肝心なのは悪徳会社を選ばないことです。

ファクタリング事業は法的な制限や届出義務がないため、残念ながら悪徳業者が存在しています。

悪徳業者かどうか判断は難しいですが、見極める方法がありますので参考にしてみてください。

>>ファクタリングの悪徳会社を見極める具体的な方法はこちら

ファクタリング会社おすすめ比較ランキング

自社に最適なファクタリング会社を探すといっても実際には時間がかかり、見極めも難しいという問題があります。

ここでは安心して利用できるファクタリング会社の選び方とおすすめファクタリング会社をまとめています

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1 OLTA株式会社

OLTAクラウドファクタリング

ファクタリング会社名 OLTA株式会社
URL https://www.olta.co.jp/
設立年月 2017年4月
取引可能額
取引種類
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 2%~

2 株式会社ビートレーディング

ビートレーディング ファクタリング

ファクタリング会社名 株式会社ビートレーディング
URL https://betrading.jp
設立年月 2012年4月
取引可能額 30万~3億
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 2~20%

3 株式会社メンターキャピタル

メンターキャピタル ファクタリング

ファクタリング会社名 株式会社メンターキャピタル
URL http://mentor-capital.jp/
設立年月 2009年9月
取引可能額 30万~1億
取引種類 2社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 5%~20%

4 ファクタリングジャパン

ファクタリングジャパン ファクタリング

ファクタリング会社名 株式会社フロンティアフォート
URL http://factoringjapan.jp
設立年月 2013年7月
取引可能額 50万~1億
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 5%~

5 日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構 ファクタリング

ファクタリング会社名 日本中小企業金融サポート機構
URL https://chushokigyo-support.or.jp/
設立年月 2017年4月
取引可能額
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 8%~

6 ナンバーワン

ナンバーワンファクタリング

ファクタリング会社名 ナンバーワン
URL https://no1service.co.jp/
設立年月 2016年1月
取引可能額 50万~5000万
取引種類 2社間
個人事業主
調達日数 最短翌日
手数料 10%~20%

7 株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーション・ファクタープラン

ファクタリング会社名 株式会社ワイズコーポレーション
URL https://www.yscorpo.co.jp/
設立年月
取引可能額 30万~5000万
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 10%~

8 アクセルファクター

アクセルファクターファクタリング

ファクタリング会社名 アクセルファクター
URL https://accelfacter.co.jp/
設立年月 2018年8月
取引可能額 30万~5000万
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短翌日
手数料 5%~20%

9 株式会社三共サービス

三共サービスファクタリング

ファクタリング会社名 株式会社三共サービス
URL https://sankyo-fs.jp/
設立年月 2001年7月
取引可能額 100万~1億
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短翌日
手数料 1.5%~

10 ジャパンファクター

ジャパンファクターファクタリング

ファクタリング会社名 ジャパンファクター
URL https://japanfactor.info/
設立年月 2016年5月
取引可能額 30万~1億
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 1~20%

11 ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントファクタリング

ファクタリング会社名 ジャパンマネジメント
URL https://www.japan-management.com
設立年月 2016年6月
取引可能額 50万~5000万
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 3%~

12 ベストファクター

ベストファクターファクタリング

ファクタリング会社名 ベストファクター
URL https://bestfactor.jp/
設立年月 2017年1月
取引可能額 30万以上~
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 5%~

13 西日本ファクター

西日本ファクターファクタリング

ファクタリング会社名 西日本ファクター
URL http://nishinihonfactor-lp1.co.jp/
設立年月 2017年9月
取引可能額 30万~3000万
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 2.8%~

14 ファクタリングゴールド

ファクタリングゴールド

ファクタリング会社名 ファクタリングゴールド
URL http://gold-f.jp/lp01/
設立年月 2004年11月
取引可能額 30万~無制限
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 2%~20%

15 トップ・マネジメント

トップ・マネジメント ファクタリング

ファクタリング会社名 トップ・マネジメント
URL  
設立年月 2009年4月
取引可能額 30万~3000万
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料

16 株式会社エルネスト

エルネスト ファクタリング

ファクタリング会社名 株式会社エルネスト
URL http://elnest-facto.com/
設立年月 2016年9月
取引可能額 100万~3億
取引種類 2社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料

17 ファクタリング東京

ファクタリング東京

ファクタリング会社名 株式会社ライズジャパン
URL http://factoring.tokyo
設立年月 1998年5月
取引可能額 10万~1億
取引種類 2社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料

18 株式会社ウィット

ウィットファクタリング

ファクタリング会社名 株式会社ウィット
URL http://witservice.co.jp/
設立年月 2016年11月
取引可能額 30万~
取引種類 2社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 5%~

19 ピーエムジー株式会社

PMGファクタリング

ファクタリング会社名 ピーエムジー株式会社
URL https://p-m-g.tokyo/
設立年月 2015年6月
取引可能額 50万~5000万
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 3%~

20 日経フィナンシャルトライ

日経フィナンシャルトライ

ファクタリング会社名 日経フィナンシャルトライ
URL https://nikkei-financial.tokyo/
設立年月
取引可能額 50万~5000万
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 2%~8%

21 アルシエ株式会社

アルシエファクタリング

ファクタリング会社名 アルシエ株式会社
URL  
設立年月
取引可能額 50万~1億
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 1.5%~

22 アンカーガーディアン

アンカーガーディアンファクタリング

ファクタリング会社名 アンカーガーディアン
URL  
設立年月 2018年2月
取引可能額
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 3%~

23 株式会社ジェイエスシー

ジェイエスシーファクタリング

ファクタリング会社名 株式会社ジェイエスシー
URL https://jsctrade.net/factoring/
設立年月 2001年11月
取引可能額 50万~1億
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 5.5%~

24 株式会社ネクストスタイル

ネクストスタイルファクタリング

ファクタリング会社名 株式会社ネクストスタイル
URL https://nextstyle-fact.com/
設立年月
取引可能額 30万~2000万
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 1%~

25 株式会社オッティ

オッティファクタリング

ファクタリング会社名 株式会社オッティ
URL http://otti-tokyo.com/
設立年月
取引可能額 少額~5000万
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 5%~

26 エーストラスト

エーストラストファクタリング

ファクタリング会社名 エーストラスト
URL http://ace-trust.com/
設立年月
取引可能額 5000万まで
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 1%~

27 クイックマネジメント

クイックマネジメントファクタリング

ファクタリング会社名 クイックマネジメント
URL http://www.quick-management.jp/
設立年月 2012年4月
取引可能額 5000万まで
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 1%~

28 FACTY

FACTY

ファクタリング会社名 Limited Members Associate 株式会社
URL https://facty.biz/
設立年月
取引可能額 30万円~3億円
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 0.5%~20%

29 アクティブサポート

アクティブサポート

ファクタリング会社名 アクティブサポート
URL https://ac-s.net/
設立年月 2017年9月
取引可能額 30万円~1億円
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料

30 株式会社iサービス

アイサービス ファクタリング

ファクタリング会社名 株式会社iサービス
URL https://iserviice.com/lp04/
設立年月
取引可能額 30万~5000万円
取引種類 2社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 3%~

31 株式会社エビスホールディングス

株式会社エビスホールディングス

ファクタリング会社名 株式会社エビスホールディングス
URL  
設立年月 2015年
取引可能額 100万~1億円
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料

32 株式会社FEF

FEFファクタリング

ファクタリング会社名 株式会社FEF
URL http://www.fef-factoring.com/
設立年月
取引可能額
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料

33 株式会社ライジング・インベストメントマネジメント

株式会社ライジング・インベストメントマネジメント

ファクタリング会社名 株式会社ライジング・インベストメントマネジメント
URL https://rising-tokyo.com/
設立年月 2013年7月
取引可能額 30万~5000万
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 1.5%~

34 株式会社JPS

株式会社JPS

ファクタリング会社名 株式会社JPS
URL https://jps-tokyo.co.jp/
設立年月 2018年6月
取引可能額 1億円
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 5%~

35 STS

STSファクタリング

ファクタリング会社名 STS
URL http://www.sts.tokyo/
設立年月 2015年8月
取引可能額 30万~3000万
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短翌日
手数料 1%~

36 三井住友ファイナンス&リース株式会社

三井住友ファクタリング

 

ファクタリング会社名 三井住友ファイナンス&リース株式会社
URL https://www.smfl.co.jp/service/category/finance/factoring.html
設立年月 1963年2月
取引可能額
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数
手数料

37 ラクセルパートナー株式会社

ラクセルパートナー

ファクタリング会社名 ラクセルパートナー株式会社
URL https://luxel-partner.com/
設立年月
取引可能額 10万~1000万
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料

38 FAST FACTOR

FAST FACTOR

ファクタリング会社名 FAST FACTOR
URL https://fastfactor.jp/
設立年月
取引可能額
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 1.27%?15%

39 NEXT FUNDING

フィンカ

ファクタリング会社名 株式会社フィンカ
URL http://nextfunding.jp/
設立年月
取引可能額 10万~
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料

40 サポートバンク

サポートバンク

ファクタリング会社名 株式会社インターフィールド
URL http://f-supportbank.com/
設立年月
取引可能額 20万~3000万
取引種類 2社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 5%?8%

41 誠和キャピタル株式会社

誠和キャピタル株式会社

ファクタリング会社名 誠和キャピタル株式会社
URL  
設立年月
取引可能額 30万~5000万
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料

42 株式会社ジェイエスシー

株式会社ジェイエスシー

ファクタリング会社名 株式会社ジェイエスシー
URL  
設立年月 2001年11月
取引可能額 20万~
取引種類 2社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料

43 株式会社アクレス

株式会社アクレスファクタリング

ファクタリング会社名 株式会社アクレス
URL https://acress-factor.com/
設立年月 2016年8月
取引可能額 1000万まで
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 10%~

44 合同会社ステップワン

合同会社ステップワン ファクタリング

ファクタリング会社名 合同会社ステップワン
URL http://factoring-stepone.com/
設立年月
取引可能額 30万~5億円
取引種類 2社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 5%?8%

45 ファクタリング ゴールド

ファクタリング ゴールド

ファクタリング会社名 ファクタリング ゴールド
URL http://gold-f.jp/lp01/
設立年月 2004年11月
取引可能額 30万~
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 2%~

46 グローバルサービス

グローバルサービス

ファクタリング会社名 グローバルサービス
URL https://factoring.nagoya/
設立年月
取引可能額 30万~1000万
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料

47 株式会社Qpa(キュッパ)

株式会社Qpaファクタリング

ファクタリング会社名 株式会社Qpa(キュッパ)
URL https://factoring-qpa.jp/
設立年月 2013年11月
取引可能額 30万円~1億円
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 2.5%~

48 株式会社MI Vision

MIVISION

ファクタリング会社名 株式会社MI Vision
URL https://mi-vision.co.jp
設立年月
取引可能額 130万~
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 5%?20%

49 資金調達エクスプレス

資金調達エクスプレス

ファクタリング会社名 資金調達エクスプレス
URL http://bf-express.com/
設立年月
取引可能額 30万~2000万
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料

50 株式会社リプラン

リプラン

ファクタリング会社名 株式会社リプラン
URL https://replan.jp/
設立年月
取引可能額 10万円~1億円
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料

51 株式会社JTC

JTCファクタリング

ファクタリング会社名 株式会社JTC
URL https://j-t-c.info/
設立年月 2013年6月
取引可能額 100万~
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短翌日
手数料

52 CUC(旧エムスリードクター)

エムスリードクターファクタリング

ファクタリング会社名 CUC(旧エムスリードクター)
URL https://m3ds.co.jp/factoring
設立年月 2014年8月
取引可能額 最大10億
取引種類
個人事業主
調達日数 最短3週間
手数料 1%~

53 ファインディングラボ

ファインディングラボ

ファクタリング会社名 ファインディングラボ
URL https://findinglab.jimdofree.com/
設立年月 2009年12月
取引可能額 30万円~2億円
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料 2%~20%

54 一般社団法人ハートフルライフ協会

一般社団法人ハートフルライフ協会

ファクタリング会社名 一般社団法人ハートフルライフ協会
URL https://hfla.jp/
設立年月 2005年3月
取引可能額
取引種類 2社間
個人事業主
調達日数 最短即日
手数料

55 フォーチュンパートナーズ

フォーチュンパートナーズ

ファクタリング会社名 フォーチュンパートナーズ
URL http://fortune-partners.sakura.ne.jp/
設立年月
取引可能額 最大1億
取引種類 3社間
個人事業主
調達日数 最短翌営業日
手数料

56 ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRY

ファクタリング会社名 ファクタリングのTRY
URL http://sko-tokyo.com
設立年月
取引可能額 30万~5000万
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短1日
手数料 5%~

57 トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイファクタリング

ファクタリング会社名 トラストゲートウェイ
URL  
設立年月 2017年2月
取引可能額 50万~5000万
取引種類 2社間
個人事業主
調達日数 最短1日
手数料 3%~

58 えんナビ

えんナビファクタリング

ファクタリング会社名 えんナビ
URL https://ennavi.tokyo/
設立年月 2017年4月
取引可能額 30万~5000万
取引種類 2社間
個人事業主
調達日数 最短1日
手数料 5%~

59 ファクタリングプロ

ファクタリングプロ

ファクタリング会社名 株式会社 MEDS JAPAN 
URL http://medsjapan.jp
設立年月 2014年7月
取引可能額 100万~
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短1日
手数料 1%~10%

60 クレディート株式会社

クレディート株式会社

ファクタリング会社名 クレディート株式会社
URL https://credito.jp/
設立年月
取引可能額
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短1日
手数料 変動

61 エフケーマネージメント

エフケーマネージメント

ファクタリング会社名 エフケーマネージメント
URL  
設立年月
取引可能額
取引種類 2社間
個人事業主
調達日数 最短1日
手数料

62 株式会社JBS

株式会社JBS

ファクタリング会社名 株式会社JBS
URL http://www.jbs-xx.com/lp/
設立年月
取引可能額 30万~5000万
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短1日
手数料 3%~8%

63 七福神

七福神

ファクタリング会社名 七福神
URL https://7-fuku-jin.jp/
設立年月
取引可能額 30万~1億円
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短1日
手数料 変動

64 資金調達特急便EFC

資金調達特急便EFC

ファクタリング会社名 資金調達特急便EFC
URL http://efc-f.jp/
設立年月
取引可能額 5000万まで
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短1日
手数料

65 株式会社MAXリスタート

株式会社MAXリスタート

ファクタリング会社名 株式会社MAXリスタート
URL https://max-restart.co.jp/
設立年月
取引可能額 5000万まで
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短1日
手数料

66 有限会社ワールドコア

有限会社ワールドコア

ファクタリング会社名 有限会社ワールドコア
URL  
設立年月
取引可能額 最大1億
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短1日
手数料 3%~

67 グローリーチケット

グローリーチケット

ファクタリング会社名 グローリーチケット
URL https://グローリーチケット.jp/
設立年月
取引可能額
取引種類 2社間
個人事業主
調達日数 最短1日
手数料

68 株式会社REARTH

株式会社REARTH

ファクタリング会社名 株式会社REARTH
URL https://rearth1980.com/
設立年月
取引可能額 5000万まで
取引種類 2社間
個人事業主
調達日数 最短1日
手数料

69 MSFJ株式会社

MSFJ株式会社

ファクタリング会社名 MSFJ株式会社
URL  
設立年月 2017年9月
取引可能額 5000万まで
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短1日
手数料 1.8%~

70 一福

ファクタリングのTRY

ファクタリング会社名 一福
URL http://1fuku.jp
設立年月 2016年7月
取引可能額 10万~1億
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 最短2日
手数料

71 アクリーティブ

アクリーティブファクタリング

ファクタリング会社名 アクリーティブ株式会社
URL http://www.accretive.jp/
設立年月 1999年5月
取引可能額
取引種類
個人事業主
調達日数 最短2週間
手数料

72 MF KESSAI

MF KESSAI

ファクタリング会社名 MF KESSAI
URL https://mfkessai.co.jp/
設立年月 2017年3月
取引可能額 100万~
取引種類 2社間
個人事業主
調達日数 最短2営業日
手数料 1%~

73 三菱UFJファクター株式会社

三菱UFJファクター株式会社

ファクタリング会社名 三菱UFJファクター株式会社
URL https://www.muf.bk.mufg.jp/index.html
設立年月 1977年6月
取引可能額 100万~1億まで
取引種類 3社間
個人事業主
調達日数
手数料

74 株式会社クレイリッシュ

株式会社クレイリッシュ

ファクタリング会社名 株式会社クレイリッシュ
URL http://www.901901.jp/factoring/
設立年月 2001年7月
取引可能額 100万~5000万
取引種類
個人事業主
調達日数 3日
手数料 1%~

75 ビジネクスト

ビジネクストファクタリング

ファクタリング会社名 ビジネクスト
URL https://www.businext.co.jp
設立年月 2001年1月
取引可能額 50万~1000万
取引種類 3社間
個人事業主
調達日数 3営業日~1週間
手数料 2%~

76 ワットエバー

ワットエバーファクタリング

ファクタリング会社名 ワットエバー
URL  
設立年月 2004年7月
取引可能額 30万~3000万
取引種類 2社間
個人事業主
調達日数 3営業日~
手数料 1%~

77 NSキャピタルマネジメント

NSキャピタルマネジメントファクタリング

ファクタリング会社名 NSキャピタルマネジメント
URL http://nscapital.net/
設立年月 2014年5月
取引可能額 2社間、3社間
取引種類  
個人事業主
調達日数 3営業日~
手数料

78 ロジファクタリング

ロジファクタリング

ファクタリング会社名 ロジファクタリング
URL http://www.lf-senko.jp/
設立年月 2006年10月
取引可能額
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 3営業日
手数料

79 財務会計支援機構

財務会計支援機構ファクタリング

ファクタリング会社名 財務会計支援機構
URL  
設立年月 2011年4月
取引可能額 100万~1億
取引種類 3社間
個人事業主
調達日数 3~4日
手数料 7%~11%

80 ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ

ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ

ファクタリング会社名 ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ
URL  
設立年月 1974年3月
取引可能額 100万~
取引種類 3社間
個人事業主
調達日数 初回最短5日
手数料 1%~4.6%

81 みずほファクター

みずほファクター

ファクタリング会社名 みずほファクター
URL http://www.mizuho-factor.co.jp/
設立年月 1977年4月
取引可能額
取引種類 3社間
個人事業主
調達日数 1週間~
手数料

82 三田証券

三田証券ファクタリング

ファクタリング会社名 三田証券
URL https://mitasec.com/
設立年月 1949年7月
取引可能額
取引種類 3社間
個人事業主
調達日数 1週間~
手数料

83 GCM

GCMファクタリング

ファクタリング会社名 株式会社GCM
URL https://www.ginza-cm.com/
設立年月
取引可能額  
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数 1週間
手数料

84 ワダツミ

ワダツミファクタリング

ファクタリング会社名 ワダツミ株式会社
URL https://wadatsumi.co.jp/
設立年月 2004年7月
取引可能額
取引種類 3社間
個人事業主
調達日数 最短1週間
手数料

 

85 リコーリース

リコーリースファクタリング

ファクタリング会社名 リコーリース株式会社
URL http://www.r-lease.co.jp/kaigo/
設立年月 1976年12月
取引可能額
取引種類
個人事業主
調達日数 2週間
手数料

86 株式会社エムワイシー

株式会社エムワイシー

ファクタリング会社名 株式会社エムワイシー
URL https://myc-kk.jp/
設立年月 2017年7月
取引可能額 最大1億
取引種類 2社間
個人事業主
調達日数
手数料 1%~

87 株式会社創和エンタープライズ

株式会社創和エンタープライズ

ファクタリング会社名 株式会社創和エンタープライズ
URL http://www.sowa-e.co.jp/factoring/
設立年月 1978年9月
取引可能額
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数
手数料

88 株式会社THIRD-i

株式会社THIRD-i

ファクタリング会社名 株式会社THIRD-i
URL http://urikake.third-i.co.jp/
設立年月 2010年10月
取引可能額
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数
手数料

89 アクト・ウィル株式会社

ファクタリング会社名 アクト・ウィル株式会社
URL https://actwill.co.jp/
設立年月 2013年5月
取引可能額 500万
取引種類
個人事業主
調達日数
手数料 10%~20%

90 NTTファイナンス

NTTファイナンス

ファクタリング会社名 NTTファイナンス
URL https://www.ntt-finance.co.jp/
設立年月 1985年4月
取引可能額
取引種類 3社間
個人事業主
調達日数
手数料

91 ファクタリング東京

株式会社ライズジャパン

ファクタリング会社名 株式会社ライズジャパン
URL http://factoring.tokyo/
設立年月 1998年5月
取引可能額
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数
手数料

92 株式会社サンライズ

株式会社サンライズ

ファクタリング会社名 株式会社サンライズ
URL  
設立年月
取引可能額 30万~
取引種類 2社間
個人事業主
調達日数
手数料

93 宝株式会社

宝株式会社

ファクタリング会社名 宝株式会社
URL http://takara-grp.co.jp/
設立年月
取引可能額
取引種類 2社間、3社間
個人事業主
調達日数
手数料

以上のように、ファクタリング会社の選び方とおすすめのファクタリング会社比較をお伝えしました。

まず前提としてファクタリング会社の中には実質的にはヤミ金の様なサービスを行っている悪徳なファクタリング会社が存在しますので、この様な業者の被害に遭わないようにファクタリング会社の選び方を身につける必要があります。

その上で最終的には相見積で比較した上で、一番条件の良い会社を選ぶのが賢明と言えます。

なお、ファクタリングは本質的には利益の先食いとなりますので、契約を結ぶ前に本当にファクタリングすべきなのかという点は検討しましょう。

ファクタリングの仕組み解説、ファクタリング会社一覧まとめ

ファクタリングは、売掛債権の発生から始まり、回収した売掛債権をファクタリング会社へ支払うことで完了する流れになります。

ファクタリング会社は、貸金業に当たらないため貸金業法が適用されません。

そのため派手な宣伝文句がサイトで見られたり悪徳業者も潜んでいると言われますので、業者選びは専門家に任せるのも1つの方法です。

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