金融機関からの借入とは

金融機関へ決算書や事業計画書などを提出し、審査を受け決済が下りることで融資を受ける調達方法です。

金融機関における借入には、それぞれの特徴があり、金融機関によってスタンスが大きく変わってきます。
「どのような企業への融資に力をいれているのか?」これらの特徴を把握しておくことで、交渉をより有利に運ぶことが可能となります。

メガバンクなどの銀行は預金者から預かったお金を貸し出す(融資する)のが主な業務です。預金に対する金利と貸し出す際の金利の差が銀行の利益です。銀行は民間の金融機関ですので、貸し出したお金が返済されないリスクを極力減らそうとします。そのため事前の審査が非常に厳しくなります。

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金融機関 書類 交渉のポイント
メガバンク
上位地方銀行
  • 高い精度が要求される
  • 各銀行員の書類検証能力が高い
  • 資料を完璧にして理路整然とした説明が必要
  • カードや積立に付き合っても評価につながりにくい
その他地方銀行・ 信金・信組
  • 各書類の提出で格段に評価が上がりやすい
  • 支店担当者との関係が重要
  • 支店長と直接話す機会を多く持つと評価も上がる
政府系金融機関
  • 書類を最も重視する
  • 将来の計画を重視する
  • 経営計画書を用いて将来の企業が良くなる姿を中心にアピール
信用保証協会
  • 企業のカタログ、現場の写真、商品の写真などを添付
  • 実績に加え、融資後の改善姿勢を示す

金融機関の融資方法には4つの種類あり、それぞれに良い面と悪い面があります。
それを把握して上手に使い分けることが、銀行と上手く付き合っていく“コツ”となります。

証書貸付

「金銭消費貸借契約書」という契約書を銀行に差し出して受ける融資で、主に長期の返済期間での借入で使われます。

手形貸付

借入用の手形を銀行に差し入れ融資を受ける方法で、主に短期の返済期間での借入で使われます。

手形割引

売上代金を手形で回収した場合、その手形を銀行が買い取ることによって資金が出される融資方法です。

当座貸越

融資の極度額を設定し、その極度額までは自由に融資を受けたり返済したりできるという融資方法です。

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