資金調達ガイド

1000万円の融資を受けるのに向いている?日本政策金融金庫の特徴

個人がお金を借りる場合は少額になることが多いため消費者金融を利用すれば対応することができます。

しかし企業が資金不足で悩んでいる場合は1000万円以上の借り入れをしなければいけなくなることも少なくありません。

1000万円借りる方法は銀行から融資を受ける方法などがありますが、最近では日本政策金融金庫を利用する企業が増えてきています。

そこで日本政策金融金庫を利用して1000万円の融資を受けるメリットやデメリットについて説明していきますので参考にしてみて下さい。

日本政策金融金庫とは?

経営面で問題が発生している中小企業は銀行に融資をお願いしても審査で否決となり資金調達をすることができないケースがあります。

そこで国が100%出資して銀行で融資を受けられない中小企業をサポートしていくのが日本政策金融金庫です。

日本政策金融金庫は国内の経済の活性化に力を入れているため資金不足で悩みを抱えている中小企業に対して積極的に融資を行っているのです。

経営難から立ち直ることができた中小企業もたくさんありますので融資制度の一つとして位置づけられています。

日本政策金融金庫のメリットは?

日本政策金融金庫を利用して融資を受ける企業が増えてきているのはそれなりにメリットがあるからでしょう。

まずはメリットになる点をいくつか挙げていきます。

銀行より大幅に金利が低い

銀行は他の融資制度と比較すると低金利なので返済するときの負担を軽減することができると言われています。

特に1000万円以上の多額の融資を受ける場合は影響するので重要なポイントでもあります。

しかし低金利と言われている銀行でも10%以上で設定されていますので実際は低いとは言えないのです。

日本政策金融金庫は金利が2%で設定されているため銀行と比較しても大幅に金利が低いのが特徴になります。

1000万円以上の融資を受けたときに加算される利息が少なるなるので資金不足で悩んでいる企業にとってはすごくありがたいです。

経営面でアドバイスをもらえる

資金不足で悩みを抱えている中小企業が経営面で問題があることが多いです。

銀行から融資を受ける場合だと資金不足になる原因が解決されていないため同じことを繰り返すことになってしまうのです。

しかし日本政策金融金庫は中小企業のサポートを基本理念にしているため融資だけでなく経営面のアドバイスもしてくれるのです。

担当者が接しやすい環境を整えながらコンサルティングを行ってくれます。 資金不足にならないような会社経営をしていくために日本政策金融金庫で融資を受けている中小企業も増えてきています。

保証人が必要なのがデメリット

日本政策金融金庫が銀行のように預金受け入れ業務を行っていません。そのため保証人なしで貸付を行うことが難しいのです。

特に1000万円以上の多額の融資を受けるときはリスクが高くなってしまうので保証人を準備しなければいけません。

日本政策金融金庫の審査は厳しいの?

銀行は審査が厳しいことで知られていますが、金利が低く設定されているのが一つの要因となっています。

そのため日本政策金融金庫の審査も厳しいのではないかと思ってしまう人も多いのではないでしょうか。

日本政策金融金庫の審査は甘くはありませんが、銀行と比較するとハードルは低めです。

基本理念が中小企業のサポートとなっているため柔軟な審査をしてくれます。

資金不足で悩みを抱えている中小企業でも銀行より審査の可決率は高いと言えるのではないでしょうか。

ただし日本政策金融金庫は融資専門の機関なので審査を慎重に行います。

その影響で審査結果が回答されるまで1ヶ月ぐらいかかることも多いので資金調達をするときは注意する必要があります。

保証人が準備できないなら他の融資制度で

日本政策金融金庫は中小企業が資金調達しやすいですが、保証人を準備しなければいけません。

どうしても準備することができない場合は別の融資制度を利用することになります。

  • 3営業日以内で融資を受けられる「ビジネスローン」
  • 地方自治体と金融機関が提携して融資を行う「制度融資」
  • 保有している売掛金を資金化する「ファクタリング」

資金不足で悩んでいる中小企業が利用しやすい融資制度がこのようにあるので検討してみましょう。

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