資金調達ガイド

【借金を一本化!】総量規制対象外!おすすめのおまとめローン10選

複数の借り入れを一本化する目的で、主に多重債務者の方から注目を集めるおまとめローン。おまとめローンと一括りにされている事が多いのですが実際には取り扱っている金融機関や事業者ごとに名前や内容が異なります。より早く借金を返済するためにも、おまとめローンを慎重に選ぶ事は重要だと言えるでしょう。
ここでは、これからおまとめローンの申し込みを検討している方に向けて、おすすめのものを厳選してご紹介したいと思います。

おまとめローンとは?

冒頭でご説明した通り、複数の借り入れを一本化する目的で利用されるおまとめローン。近年カードローン利用者の多重債務が社会問題化し出してからは、破産や債務整理などを避けるため多くの人から注目を集める事となりました。通常、消費者金融以外の融資やローンは年収の3分の1を超えて借り入れる事が出来ない所謂「総量規制」の対象となっています。しかし、おまとめローンだけは銀行でも総量規制の対象外となっており、状況によっては高額な利用限度額を設定する事が可能なのです。

おすすめのおまとめローン10選

①  アコム「借り換え専用ローン」

消費者金融業者としてよく知られるアコムでは、「賃金業法に基づく借り換え専用ローン」という商品がおまとめローンに相当します。アコム専用の自動契約機である「むじんくん」を使用すればその場で審査結果が分かる事などメリットも多いのですが、銀行からの借り入れやクレジットカードのリボ払いは対象外となっているのが唯一の欠点でしょうか。

  • 貸付金額/1万円~300万円
  • 実質年率/7.7%~19.0%
  • 返済方式/元利均等返済方式

https://www.acom.co.jp/lineup/borrow/

②  アイフル「おまとめMAX」

アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」は最高限度額の高さが魅力の一つ。金利は少々高めですが、アイフルからの借り入れもまとめる事が出来るのがメリットです。

  • 貸付金額/1万円~500万円
  • 実質年率/12.0%~15.0%
  • 返済方式/元利均等返済方式

https://www.aiful.co.jp/topics/?cid=PN13H010

③  アイフル「かりかえMAX」

金利以外上記の「おまとめMAX」とほぼ変わりませんが、こちらは「アイフルを初めて利用する方」を対象としています。アイフルからの借り入れがある場合は「おまとめMAX」を、他社からの借り入れのみの場合は「かりかえMAX」というように使い分けるのが良いでしょう。

  • 貸付金額/1万円~500万円
  • 実質年率/12.0%~17.5%
  • 返済方式/元利均等返済方式

https://www.aiful.co.jp/topics/?cid=PN13H900

④  新生銀行レイク「完済応援プラン(借り換えプラン)」

新生銀行レイクの「完済応援プラン(借り換えプラン)」は、アルバイトやパートを除く安定した収入を持っている方が申し込み対象者です。銀行からの借り入れを除けばクレジットカードのキャッシングも対象となっているため、他のおまとめローンよりも幅が広いと言えるでしょう。

  • 貸付金額/~300万円
  • 実質年率/13.0%~17.0%
  • 返済方式/元利均等返済方式

http://shinseifinancial.co.jp/cashing/payoff/index.asp

⑤  プロミス「おまとめローン」

ここでご紹介している消費者金融事業者系のおまとめローンでは、最も実質年率が低いプロミスのおまとめローン。主婦や学生でも、安定した収入があれば申し込み可能としている点も見逃せません。

  • 貸付金額/~300万円
  • 実質年率/6.3%~17.8%
  • 返済方式/元利均等返済方式

https://cyber.promise.co.jp/Pcmain/APD67Control/APD67008

⑥  東京スター銀行「スターワンバンクローン(おまとめローン)」

契約社員や派遣社員も対象としており、銀行ならではの低い金利も魅力的な東京スター銀行のおまとめローン「スターワンバンクローン」。「前年度の年収が200万円以上」「過去に債務整理や自己破産をしていない事」など条件は割と厳しいのですが、その分利用限度額も高額です。また、来店不要で全国から申し込みが可能となっています。

  • 貸付金額/30万円~1,000万円
  • 実質年率/5.8%~14.8%
  • 返済方式/元金同額返済方式

http://www.tokyostarbank.co.jp/products/loan/unsecured_refinance/description.html#tab

⑦  スルガ銀行「リザーブプラン」

スルガ銀行のおまとめローン「リザーブプラン」はパートやアルバイト・専業主婦でも申し込みが行える他、クレジットカードのキャッシングや分割払いにも対応しているのが特徴的。利用限度額は高額ですが、最低返済額も月々3,000円と比較的低いのがメリットです。

  • 貸付金額/10万円~800万円
  • 実質年率/3.9%~14.9%
  • 返済方式/元金同額返済方式(専用カードからの入金を選ぶ事も可能)

https://www.surugabank.co.jp/reserved/reserved_plan/

⑧  じぶん銀行「カードローン(じぶんローン)」

ネット銀行として運営されているじぶん銀行のカードローンは、他社の借金を一つにするおまとめローン・借り換えローンなどに利用する事が出来ます。毎月の返済額も最低1,000円となっており、利用する事が出来るATMが多いのも魅力の一つ。auユーザーであれば金利の面で更にお得に利用する事が出来ます。

  • 貸付金額/100万円~800万円
  • 実質年率/2.2%~17.5%(auユーザー借り換えコース/1.7%~12.5%)
  • 返済方式/自動支払い・ATMからの入金

http://www.jibunbank.co.jp/products/loan/detail/

⑨  楽天銀行「スーパーローン」

特に宣伝等行っている訳ではないので非常に分かりにくいのですが、楽天銀行の「スーパーローン」は借り換えにも利用する事が可能です。新規申し込みページから進んでいくと利用の目的を入力する項目があるのですが、その中から「借り換え」を選択する事が出来ます。申し込みによる楽天スーパーポイントの付与、定期的にキャンペーンが開催されている事などから楽天会員であればよりお得に利用する事が出来るでしょう。

  • 貸付金額/100万円~800万円
  • 実質年率/1.9%~14.5%(キャンペーンにより変動)
  • 返済方式/残高スライドリボルビング方式

https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/?l-id=top_b_180117_CP927

⑩  セゾンファンデックス「おまとめローン」

最後にご紹介するのは、クレジットカードを取り扱う信販会社セゾン系列のおまとめローン。知名度はあまり高くありませんが、返済の遅れ・今後の返済計画の見直しなどの相談に柔軟に対応してくれるのがメリットです。

  • 貸付金額/10万円~500万円
  • 実質年率/6.8%~15.0%(キャンペーンにより変動)
  • 返済方式/元利均等返済方式(ボーナス併用払いあり)

http://www.fundex.co.jp/kojin/product/omatome/3_summary.html?PHPSESSID=4e8p7pvjot5b7p2a71tbpc40u3

通常のカードローンはおまとめに使えない?

ここまでにご紹介したものは、他社の借り入れを一本化する目的で宣伝されている専用の「おまとめローン」が中心でした。しかし、特にインターネット上では専用の「おまとめローン」以外でも、新たにカードローンを申し込んでおまとめローンとして利用出来るという情報が目立ちます。具体的に言えば、専用のおまとめローンを持っていない三井住友UFJ銀行やみずほ銀行のカードローンなどです。実際に、通常のカードローンをおまとめローンとして利用する事は可能なのでしょうか。

そもそもおまとめローンを利用する方の目的は、「借り入れを一本化して金利を安くしたい」「総量規制の対象外なので、年収の3分の1以上の借り入れをまとめたい」というものがほとんどのはずです。
また、新たにカードローンを申し込んでも、過去の信用情報などで多重債務を抱えている事はすぐに申し込み先の金融事業者に把握される事でしょう。この為、高年収な方以外はおまとめローンを目的として通常のカードローンに申し込むのはあまりお勧めできません。多重債務者の破産が社会問題化しだした2015年以降、金融事業者がこれまでより審査を厳格に行うようになったのは間違いありません。スムーズに借金を返済していくためにも、なるべく専用のおまとめローンに申し込むようにした方が良いでしょう。

【まとめ】積極的におまとめローンを活用しよう!

いかがだったでしょうか?
金利の低さで選ぶなら銀行系のおまとめローンが、審査の通りやすさで選ぶなら比較的条件が緩和されている消費者金融系のおまとめローンが適しています。また、今回は特に有名なものをご紹介しましたが、それ以外でも特に地方銀行系のおまとめローンは利用のしやすさなどから注目を集めています。自身に合ったおまとめローンを利用し、今後の借り入れの返済をスムーズに行いましょう。

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